海外旅行保険 比較 — 留学 / 駐在 / 短期出張で使い分ける 5 社

5 社比較表

選び方ガイド (状況別)

• F-1 学生 (大学指定 waiver 不可): 大学指定保険を加入、典型は GeoBlue / Aetna Student / UnitedHealthcare Student、年 $1,500-3,500。Waiver 不可で代替案なし。
• F-1 学生 (大学 waiver 可): IMG Patriot Exchange / GeoBlue / 東京海上 t@biho 留学、年 $400-1,500、大学指定の最低条件 (Medical $100k+ / Evac $50k+ / Repatriation $25k+) を満たす plan を選択。
• J-1 研究者 / 学者: J-1 必須要件 = $50k Medical / $50k Evac / $25k Repatriation を最低満たす plan、IMG Patriot Exchange J-1 (J-1 専用)、東京海上 / Sompo の研究者 plan も対応。
• 駐在員 (L-1 / E-2、会社経由): 会社の HR / 人事に Group Health + 駐在員保険の有無を確認、東京海上 / Sompo / AIG の家族込みプランが標準。会社負担なら個人検討不要。
• 駐在員 (個人加入): AIG Global / IMG GeoBlue Xplorer Premier / 東京海上 t@biho 駐在、年 $3,000-8,000、家族込みカバー、Pre-existing 対応。
• OPT / H-1B (米国 Health Insurance あり): 米国 Health Insurance がメインカバー、海外旅行保険は日本帰省時の補完。AIG Travel Guard short-term plan で 1 週間 $50-100。
• 観光 (90 日以内 ESTA / B-2): AIG Travel Guard / World Nomads / 東京海上 t@biho 観光 plan、1 週間 $50-150、Trip Cancellation 含む
• Adventure Sports 趣味: World Nomads が最強、Climb / Surf / Skydiving / Backpacking 含む 200+ activities カバー、長期旅行者の定番。

米国の医療費 — なぜ Medical Evacuation $500k+ が必要か

米国の医療費は世界的にも高額。海外旅行保険の Medical Evacuation $500k-$1M+ が標準推奨です。

• ER (緊急救急室) 訪問: $5,000-30,000 (軽症)、$50,000+ (重症)、CT / MRI / 血液検査込み
• 救急車: $1,000-3,000 (地上)、$10,000-50,000 (ヘリ搬送)
• 入院 1 日: $5,000-15,000 (一般病棟)、$15,000-30,000 (ICU)
• 手術: $50,000-300,000 (心臓 / 脳 / 移植)、$10,000-30,000 (中規模)
• ICU 1 週間: $100,000-300,000+
• 米国から日本への Medical Evacuation: $50,000-150,000 (Air Ambulance)
• Repatriation of Remains (遺体送還): $10,000-30,000
• 1 回の重大事故 (Heart Attack / Stroke / 交通事故): $300,000-1,000,000 まで膨らむケース普通

出典: Healthcare Cost Institute、Insurance Information Institute (III)、各保険会社公開情報。日本人渡米者には Medical $500k+ / Evacuation $1M+ 推奨、Premium plan で実現可。

FAQ (よくある疑問)

米国の Health Insurance との違いは?

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海外旅行保険は短期 (数日-2 年)、Trip Cancellation + Medical Evacuation + Baggage Loss + 緊急医療を網羅。米国の Health Insurance (UnitedHealthcare / Aetna / Blue Cross) は長期居住者の medical care 中心、Pre-existing condition + Maternity を含む。短期渡米 (90 日 ESTA / 6 ヶ月 B-1/B-2) は海外旅行保険、長期居住 (H-1B / L-1 / GC) は米国 Health Insurance。

F-1 / J-1 学生は何を選ぶべき?

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大学指定の保険があればそれが最優先 (waiver 不可も多)。University waiver 可能なら IMG Patriot Exchange (J-1 専用) / GeoBlue (国際学生向け) / 東京海上 t@biho 留学が代表選択肢、年 $300-1,500、Pre-existing condition + Maternity 一部対応。Sompo Off! も学生プランあり。

駐在員 (L-1 / E-2) の家族は何を選ぶべき?

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会社の Group Health Insurance + 海外旅行保険の 2 段構え。会社経由で東京海上日動 / Sompo Japan / AIG の駐在員プラン (家族込み) が標準、年 $3,000-8,000 (会社負担)。個人加入なら IMG Global Mission または GeoBlue Xplorer Premier、海外旅行保険 plan で最高 $1M-5M Medical Evacuation。

クレジットカード付帯の旅行保険で十分?

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短期観光なら可、長期 / 留学 / 駐在は不十分。Amex Platinum / Chase Sapphire Reserve の付帯 = Medical $50k-$500k、ただし期限制限 (60 日以内) + Pre-existing 不対応 + Family member カバー限定。学生 / 駐在員は専門 plan が標準。

米国到着後に加入できる保険は?

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AIG Travel Guard / World Nomads / IMG は出発後の加入も可。ただし出発前加入のほうが安く、Pre-existing 対応も柔軟。東京海上 / Sompo は出発前申込必須が標準。

日本語サポートはどの会社で受けられる?

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東京海上日動 / Sompo Japan は日本語完全対応 (24/7 hotline)、AIG Travel Guard は日本語限定対応 (一部)、World Nomads / IMG は英語ベース (日本語通訳サービスは別途有料)。日本人駐在員 + 留学生は東京海上 / Sompo の日本語対応が安心。

Adventure Sports / 趣味 (スキー・スキューバ・登山) もカバーされる?

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World Nomads は Adventure Sports に強い (200+ activities カバー)、Climb / Surf / Skydiving 含む。AIG Travel Guard は Standard で限定、Premium plan で拡張。東京海上 / Sompo は Standard で限定、Premium plan で extension 可。趣味で活動予定の方は加入時に明示。

妊娠 / 出産 (Maternity) はカバー?

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標準 plan は Maternity 不対応、Premium plan で extension 可 (10-30% 追加費)。F-1 / J-1 学生は大学指定保険で Maternity 一部対応、Pre-existing は別ルール。米国出産費用は $10k-30k (通常分娩) - $30k-100k (帝王切開)。

帰国後の継続治療はカバー?

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多くの plan で帰国後 30-60 日のフォローアップ治療をカバー。長期治療の場合は東京海上 / Sompo の駐在員プランが帰国時の継続性に対応、AIG / World Nomads / IMG は限定的。

Pre-existing condition (既往症) の扱いは?

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多くの標準 plan で Pre-existing は除外。Premium plan or Buy-back option で extension 可、加入時に医師診断書 + 病歴申告必要。糖尿病 / 高血圧 / 心臓疾患 / アレルギー等は申告必須、隠匿で claim 拒否リスク。

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