SSNなしで米国銀行口座は開設できますか?

本ページの4社中、SSN不要で開設できるのはWise USD口座のみです(オンライン5分、海外送金特化)。Schwab High Yield Investor Checkingは一部地域でSSNなし可、海外ATM手数料無料です。Bank of America / Chase / Wells FargoはSSN必須が標準で、F-1ビザ書類でブランチ対応する支店もあるが事前予約必須です。

ITINでも口座は作れますか?

ITINはSSNの代替として一部の銀行で受理されます(SoFiはITIN可)。ただし大手銀行・投資口座はSSNのみ受付の所も多く、口座によって差があります。

Bank of America / Chase / Wells Fargo / Citiのどれが向いていますか?

渡米直後 + Credit Card申請優先ならChase (Sapphire Preferred等の人気CCが同行で申請有利)、ATMネットワーク重視ならBank of America (4,500+店舗)、給与振込のしやすさならWells Fargo、国際送金ならCiti (Citi同士で手数料無料)が候補です。

High-yield Savings Accountの候補は?

Marcus by Goldman Sachs / Ally Bank / SoFi Money / Discover Bankが年4-5%高金利、米国主要銀行のSavings (年0.01-0.5%)よりも100倍の利息。緊急資金(生活費6ヶ月分)はこちらに置くのが標準です。

米国銀行とWise USD口座の使い分けは?

米国銀行(Bank of America / Chase等) = 給与振込 / Bill Pay / 銀行小切手で必要、Wise USD口座 = 海外送金特化 + 米国住所のない方の最終手段。両方併用が標準、Wiseは帰国後も維持可能です。

日本の銀行(楽天・SBI等)は残したままでよい?

残しておくのが定番です。日本の支払い、年金、税金手続きで日本の口座が必要です。米国居住者判定の場合は、日本の口座残高合計でFBAR / Form 8938の対象になるかを毎年確認。

クレジットヒストリーは銀行口座から作れますか?

Checking / Savings口座はヒストリー形成に直接寄与しません。クレジットカード(Discover it / Capital One / Apple Card)の発行と毎月の全額返済で積み上げます。SoFi / Allyのクレカも選択肢です。

銀行間の送金手数料は?

米国内ならACH (無料、2-3営業日)が定番です。即時にZelle (無料、大手間) / 電信送金(有料、$15-30)。日本への送金は送金比較ページでWise / Remitly等を比較します。

帰国時に米国銀行口座は維持できますか?

Schwab International / Wise USD口座 / SoFi一部は海外住所で口座維持可能です。Bank of America / Chase / Wells Fargoは海外住所で制限がかかる場合あり、帰国前に確認を推奨します。再渡米可能性が高い場合は維持の価値あり。

通信・ツール · 銀行口座

アメリカの銀行口座比較(SSNの有無・ビザ状況で使い分ける4社)

アメリカで日本人が開設できる銀行口座は、ビザとSSN取得状況で選択肢が大きく変わります。Wise USD口座 / SoFi / Schwab / Ally Bankの4社を、SSN要否 / 外国ATM / APY / FDIC保険の4項目で整理します。「誰が作れるか / 作れないか」を最初に明示します。

本ページは一般情報で、個別の開設可否は各社公式の最新条件で必ずご確認ください。銀行口座開設は法規制・本人確認要件が頻繁に変わります。

米国の銀行口座4社の要点

結論: 米国渡航直後の銀行口座開設は、SSNなしでも開けるWise USD口座 / Schwab International / SoFi / Allyの4社が候補です。FDIC保険、外国ATM手数料、APYの差で選びます。
数字: 比較社数 4社
SSN不要 Wise USD / Schwab
FDIC保険 $250k/口座(SoFi / Ally)
外国ATM Schwab全世界無料
根拠: Wise / Schwab / SoFi / Ally公式料金(2026-05) · FDIC公式情報
次に見る: クレジットカードと信用履歴
USD→JPY送金3社
FICOスコア構築ガイド

10秒で判定

状況別の始め方

SSNなし + 渡米直後

Wise USD口座をオンライン5分で開設、海外送金 + USD受取に対応。Schwabの一部支店でSSNなし可。
SSN取得 + Credit Card並行

Chase Total Checkingで口座開設 + 数ヶ月後にSapphire Preferred申請、5/24ルール意識して他行CC抑制。
ATMネットワーク重視

Bank of America (4,500+ ATM)またはWells Fargo (12,000+ ATM)、給与振込先にも便利。
緊急資金 + 利息運用

Marcus by Goldman / Ally Bank / SoFi MoneyのHigh-yield Savings (年4-5%)、生活費6ヶ月分を置く。
帰国後も米国口座維持

Schwab International / Wise USD口座 / SoFiが海外住所維持可、再渡米時の橋渡し用に残す。

比較社数

4社

Wise / SoFi / Schwab / Ally

SSN不要

1社

Wise USDのみ

SoFi APY

3.80-4.00%

給与振込連動

Schwab ATM

世界中返金

帰国時に有利

FDIC標準

$250k/口座

夫婦共同$500k

Application手数料

全社無料開設

SSN取得状況による口座選択

+ メリット

+ SSN取得後SoFi: APY 3.80-4.00%、給与振込連動でAPY最大化、ITINも可
+ SSN取得後Schwab: 世界中ATM手数料全額返金、帰国後も口座維持可、証券口座と連携
+ SSN取得後Ally: オンライン大手でUX/カスタマー評価安定、保守運用派に

− デメリット

− SSN未取得時はWise USDのみ実質候補、FDICは間接保証(Community Federal SB経由)
− 大手(Chase / BoA)の学生口座は支店・時期でばらつき、事前予約必須
− Chime / VaroはSSN必須かつカスタマーサポート評判悪、本ページ除外

! 注意点

! 日本口座は残す前提(年金、税務、公共料金支払い継続)、FBAR ($10k+) / Form 8938 ($50k+)注意
! クレジットヒストリーは口座と別系統、CC (Discover / Capital One / Apple)で別途構築
! 休眠口座はdormant判定(3-5年で州没収)になるので使わなければクローズ

このページを読む前に(誰が開設できるか)

銀行口座の開設条件は、日本の常識と異なります。ビザ / SSN / 米国住所で可否が分かれます。

○ SSN未取得 / 非居住者: Wise USD口座が事実上の唯一候補です。パスポート + 住所確認で開設可、SSN不要です。ただしFDIC保険は間接的で、日本の銀行ほどの保護はありません。
△ F-1学生(SSN無): Wise USDで繋ぎつつ、SSN取得 → SoFi / Ally / 大手に切替が定番です。大学指定の銀行(Chase / BoAの学生アカウント)も候補です。
○ OPT / H-1B / 駐在(SSN有): SoFi / Schwab / Allyいずれも開設可能です。雇用契約による給与振込が前提でAPYを最大化するSoFiが本命。海外ATMを頻繁に使うならSchwab。
✗ Chime / Varo: SSN必須、カスタマーサポートに評判ばらつきあり。本ページでは比較対象から除外。必要なら各社公式と独立レビューを直接確認してください。

重要: 各行は2026-04時点の公開情報に基づく整理で、個別の開設可否を保証するものではありません。最新の本人確認要件 / 必要書類は各社公式ページで必ずご確認ください。

銀行口座選びの要点

結論: SSN未取得 = Wise USD / SSN取得後 = SoFi (APY高)かSchwab (海外ATM)。Allyは保守運用派に。Chime / Varoは本ページ除外。
合いやすいケース: 渡米日本人で、ACA / ビザ / 雇用契約に応じて口座を段階的に切替えたい人(SSN取得前 → Wise USD → 米銀)、日本帰国時のATM出金コストを抑えたい人。
確認したい点: 頻繁な店舗取引が必要な場合はChase / BoA等の大手支店利用が合理的です。数十万ドル以上の資産運用や、ビザ却下時の保険的な残高管理目的では別途確認が必要です。
根拠: 各社公式ヘルプ(2026-04)、FDIC加入状況、APY公示値、本人確認書類、Community Federal Savings Bankの提携情報。

4社比較表

掲載順の根拠 (1) SSN取得前でも開設可(Wise USD) → (2) SSN取得後のAPY重視(SoFi) → (3)海外ATM特化(Schwab) → (4)オンライン大手保守(Ally)の想定フロー順です。報酬率や提携状況とは無関係です。

米国銀行口座4社の評価項目別比較(2026-04時点)
項目	Wise USD口座 SSN不要、取得前の定番	SoFi Checking & Savings APY高い、OPT/H-1Bの本命	Schwab High Yield Investor Checking 世界中のATM手数料が全額返金	Ally Bank Interest Checking オンライン大手、安定運用
開設条件	パスポート + 米国または日本住所(非居住者可)、SSN不要	SSNまたはITIN必須、米国住所必須	SSN必須、証券口座と紐付け	SSN必須、米国住所必須
SSN / ITIN要否	✗ 不要	◎ SSN / ITIN	◎ SSN	◎ SSN
FDIC保険	△ 間接(Community Federal Savings Bank経由の一部保護)	◎ 加入($250k/account)	◎ 加入	◎ 加入
外国ATM / 帰国時	△ 実勢レート近 + 低コスト引き出し	△ 返金なし	◎ 世界中のATM手数料を全額返金(唯一級)	△ 返金対象外
APY (年利)	なし(利息非対応、多通貨残高)	◎ 3.80-4.00% (給与振込連動で最大化、2026-04時点)	○ 0.45%前後(変動)	○ 0.10-0.25% (checking)、高金利Savingsあり
相性のよい人	SSN取得前 / 非居住者 / 日本との複数通貨管理	SSN取得後、雇用契約で給与振込のあるOPT/H-1B	日本帰国時にATM出金が多い人、国際投資にも使いたい人	初めての米国オンライン銀行、アプリUX・カスタマー評価重視

並び順: 掲載順は、料金、手数料、所要時間などの公開数値だけで決めています。報酬率は反映しません。

選び方ガイド(状況別)

渡米直後〜SSN申請中(F-1新入生 / J-1 / 駐在初週): Wise USD口座を出発前にオープン。パスポート + 米国宿泊先住所で開設可。米国着後すぐにデビットカードが使える。
SSN取得後、給与振込のあるOPT / H-1B: SoFi Checking & SavingsのAPY (3.80-4.00%)が最大化できる条件を満たすため本命。給与振込設定だけでAPYが有利に。
日本帰国時にATM出金が多い: Schwab High Yield Investor Checking。世界中のATM手数料を全額返金(他行にない特徴)。証券口座(投資信託・ETF)と紐付けできる。
初めての米国オンライン銀行、慎重派: Ally Bank。オンライン銀行のなかでは歴史が長く、カスタマー対応の評価が安定。Interest Checking / High Yield Savingsの組合せが定番。
家族帯同・子供用口座: 親のSSNが必要。Ally / Schwabにminor accountsあり、雇用先が用意する口座も選択肢。

気をつけたいこと(重要)

FDIC + ビザ連動: 通常$250k/名義、夫婦共同$500k、Wise USDは間接保証(Community Federal SB経由)。ビザ喪失で口座凍結は稀だが、住所変更/連絡先更新を怠ると業務停止、ビザ更新時に住所届出を同時進行
FBAR / Form 8938 (米国居住者): 日本口座残高合計$10k+ でFBAR (FinCEN 114)、単身$50k / 夫婦$100k超でForm 8938提出義務
休眠口座 + ACH給与振込: 不要口座は休眠判定(州3-5年で没収)で早めにクローズ。雇用主のACH対応ならルーティング番号 / 口座番号を伝えるだけ、電信送金は受取側手数料発生の場合あり
カスタマーサポートの質: fintech系(Chime / Varo)はサポート難で評判悪、トラブル時の日本語対応は基本ゼロ、英語での質問力が前提

FAQ (よくある疑問)

SSNなしで米国銀行口座は開設できますか?: 本ページの4社中、SSN不要で開設できるのはWise USD口座のみです(オンライン5分、海外送金特化)。Schwab High Yield Investor Checkingは一部地域でSSNなし可、海外ATM手数料無料です。Bank of America / Chase / Wells FargoはSSN必須が標準で、F-1ビザ書類でブランチ対応する支店もあるが事前予約必須です。
ITINでも口座は作れますか?: ITINはSSNの代替として一部の銀行で受理されます(SoFiはITIN可)。ただし大手銀行・投資口座はSSNのみ受付の所も多く、口座によって差があります。
Bank of America / Chase / Wells Fargo / Citiのどれが向いていますか?: 渡米直後 + Credit Card申請優先ならChase (Sapphire Preferred等の人気CCが同行で申請有利)、ATMネットワーク重視ならBank of America (4,500+店舗)、給与振込のしやすさならWells Fargo、国際送金ならCiti (Citi同士で手数料無料)が候補です。
High-yield Savings Accountの候補は?: Marcus by Goldman Sachs / Ally Bank / SoFi Money / Discover Bankが年4-5%高金利、米国主要銀行のSavings (年0.01-0.5%)よりも100倍の利息。緊急資金(生活費6ヶ月分)はこちらに置くのが標準です。
米国銀行とWise USD口座の使い分けは?: 米国銀行(Bank of America / Chase等) = 給与振込 / Bill Pay / 銀行小切手で必要、Wise USD口座 = 海外送金特化 + 米国住所のない方の最終手段。両方併用が標準、Wiseは帰国後も維持可能です。
日本の銀行(楽天・SBI等)は残したままでよい?: 残しておくのが定番です。日本の支払い、年金、税金手続きで日本の口座が必要です。米国居住者判定の場合は、日本の口座残高合計でFBAR / Form 8938の対象になるかを毎年確認。
クレジットヒストリーは銀行口座から作れますか?: Checking / Savings口座はヒストリー形成に直接寄与しません。クレジットカード(Discover it / Capital One / Apple Card)の発行と毎月の全額返済で積み上げます。SoFi / Allyのクレカも選択肢です。
銀行間の送金手数料は?: 米国内ならACH (無料、2-3営業日)が定番です。即時にZelle (無料、大手間) / 電信送金(有料、$15-30)。日本への送金は送金比較ページでWise / Remitly等を比較します。
帰国時に米国銀行口座は維持できますか?: Schwab International / Wise USD口座 / SoFi一部は海外住所で口座維持可能です。Bank of America / Chase / Wells Fargoは海外住所で制限がかかる場合あり、帰国前に確認を推奨します。再渡米可能性が高い場合は維持の価値あり。

国内送金・決済手段の早見表

ACH送金: 無料 / 2-3営業日 / 銀行間のルーティング番号+口座番号、給与振込標準
Zelle: 無料 / 即時 / 大手間(Chase/BoA/Wells Fargo等)連携、個人間決済
電信送金(Wire): $15-30 / 即時-翌日 / 任意銀行間、不動産・車購入で使用
Bill Pay: 無料 / 1-3営業日 / 月次自動、家賃・カード支払い
銀行小切手(Cashier's Check): $5-15 / 当日発行 / 大家・契約事の信用払い
国際送金(USD→JPY): Wise / Remitly / Western Union比較、レート + 手数料1-3%

各サービスへ

提携状況にかかわらず、公式リンクを同じ形式で並べています(中立性ポリシー)。個別の開設可否は必ず公式で再確認してください。

Wise USD Account

SSN不要、SSN取得前の日本人に向く選択肢です。多通貨残高でJPYも管理可能です。

Wise USD Account公式サイト PR

SoFi Checking & Savings

SSN/ITIN取得後、給与振込連動でAPY 3.80-4.00%が出ます。OPT/H-1Bの本命。

SoFi公式サイト

Schwab High Yield Investor Checking

世界中ATM手数料の全額返金(唯一級)。日本帰国時のATM出金が多い人向け。

Schwab Bank公式サイト

Ally Bank Interest Checking

オンライン大手、カスタマー評価安定。保守運用派に。

Ally Bank公式サイト

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